【銀行員はFX取引禁止】でも銀行員がFX口座開設をしている理由とは?

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銀行員向けブロガー「おぐ」
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銀行員の方々はFX取引を原則禁止されています。

ただし、外貨預金をするためにFX口座を開設している銀行員は存在します。

外貨預金は積極的に認められているからです。

さらに付け加えると、仮想通貨取引も出来ます。

日本証券業協会の規則により、同協会に加入している金融商品取引業者(証券会社等)に勤務されていらっしゃる場合や 登録金融機関(銀行・保険会社等)に勤務し、登録金融機関業務に従事されていらっしゃる場合は、 株式信用取引及び先物・オプション取引等を行うことが禁止されております

銀行員が隠れてFXをしていたとしても、金融庁がFX会社の取引内容を確認することで簡単に発覚します。

そのようなリスクを冒してまでFXをする銀行員はまずいないでしょう。

FX口座を開設すること自体は違法というわけではありませんが、行内の規則で、ほとんどの銀行が「投機的売買(FX)による取引禁止」と明記しているはず。

つまりFXの取引さえ行わなければ、普通にFX口座を開設できます。

FXの取引が禁止されている理由については、これらの記事が詳しく書かれているので、もっと詳細に知りたい方は、こちらをお読みください。

参考銀行員はFXしていいの?副業でバレる?こんな疑問を元銀行員が解説

本記事では、銀行員がFX取引禁止という、銀行員にとっては当たり前な事についてではなく、それでもFX口座を開設した方がいい理由についてお伝えしていこうと思います。

銀行員はFX取引禁止でも、FX口座開設した方がいい理由

重要なのは、FX取引が禁止なのは、インサイダー取引にあたるからではない。

ということです。

銀行員がFX禁止なのはインサイダー取引だからではない。
のりおさん(勤続30年銀行員)
のりおさん(勤続30年銀行員)

銀行員がFX取引禁止なのは、インサイダー取引だからではないと?

銀行員向けブロガー「おぐ」
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そうですよ!だって、のりおさんは30年間銀行員をやってきて、外貨取引に有利な情報なんて、ひとつでも得た事あります?

のりおさん(勤続30年銀行員)
のりおさん(勤続30年銀行員)

うん、それはない!絶対に!

銀行員がFX取引をしてはいけないのは、2014年のりそな銀行員が顧客から集めた資金をFXに回し、失敗して銀行のお金に手を付けたという事が原因です。

参考りそな銀行員が私的に顧客から1億5500万円集め大半を消失し自殺

つまり、インサイダー取引でもなんてもなく、単にFX関連で不正な事件があったので、それ以来銀行員の信頼を回復させるために、全行員がFXの投機的な取引が禁止になりました。

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つまり、ある会社の社員が自動車事故を起こしたらか、以来その会社の社員は全員車通勤禁止!みたいなものです。

なので、禁止されているのは、あくまでも、FXによる投機的な取引のみであって、FXの口座開設や外貨預金が禁止されているわけではないという事なのです。

のりおさん(勤続30年銀行員)
のりおさん(勤続30年銀行員)

つまり、FXでの売買益を狙ったトレードは禁止されているが、口座開設やスワップ金利狙いの長期運用なら禁止されていないと?

銀行員向けブロガー「おぐ」
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そうです。(当たり前ですが)銀行員は外貨預金は禁止されていません。FX口座はFXトレードだけでなく、外貨預金口座として利用することが出来ます。それも、通常の外貨預金よりもはるかに安い手数料で!

FX口座開設した方がいい理由1:手数料が桁違いに安い

もし、外貨預金をするのであれば、外貨預金口座で外貨預金をするよりも、FX口座で外貨預金をする方が圧倒的にお得です。

例えば、一般的なFX口座と外貨預金口座を比べてみると、その差が歴然です。

 

FX口座外貨預金
取引コスト(スプレッド)1ドルあたり往復0.0006円(0.6銭)1ドルあたり往復2円程度
取引時間24時間営業時間
取引期間無期限満期あり
利益機会円高・円安のどちらも可円安時のみ
金利/スワップポイント日々発生満期時・または解約時
レバレッジ25倍まで可能1倍のみ
決済時間いつでも可能満期時または解約時
資金の安全性全額信託保全預金保証制度の対象外
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外貨預金は、手数料がFXのなんと3,000倍です。しかも自由に降ろせません。こんなのばかばかしくてやってられませんよ。

のりおさん(勤続30年銀行員)
のりおさん(勤続30年銀行員)

おまけに、最も大切な資金の安全性までFX口座の方が高いとは。

つまり、外貨預金をするなら、FX口座が圧倒的にお得です。

しかも、FX口座を使っての外貨預金は、銀行員でも禁止されていません。

銀行員はなぜFXをしてはいけないのか?

銀行員の方は、主に下記の金融商品に対して投資を制限されるのが一般的です。

  • 株式信用取引
  • FX
  • 先物取引・オプション取引

銀行の就業規則によっては通常通りの取引が行える場合もありますので、事前に勤務先にご確認ください

就業規則でFXが禁止されている場合には、転職・退職をしない限りは取引が行えませんので注意が必要です。

では、なぜインサイダー取引の可能性がないのに、なぜ銀行員はFXを禁止されているのでしょうか?

登録金融機関業務に関わっているのであれば顧客のポジション量などが確認でき、有利な情報を入手できる立場にあるので禁止されています。

禁止になったのはこの事件が原因
2014年の銀行員の不正問題です。顧客の資金1億5千万円を自分のFX口座で投資し、大きな損失を出した事件です。このように銀行員がFXを行っている場合、自分が大きな損失を出してその補填のために顧客の資金に手をつける危険性があるため、国内の銀行では銀行員のFXへの規制が強まりました。

銀行員 FX/FXをするとバレる?

銀行でFXが禁止されている場合は、銀行員の方はFX取引を行えなくなります。

のりおさん(勤続30年銀行員)
のりおさん(勤続30年銀行員)

自分以外の名義でFX口座を作れば大丈夫ではないでしょうか?

 

 

そうお考えになる方もいらっしゃいますが、これは虚偽申込とみなされます。

「FX」の口座開設は申込者の本人名義で行うのが大原則。

もし、口座申込名義人と異なる人物が虚偽の情報でFX口座を開設し取引を行うと、犯罪やトラブルに発展してしまう可能性があります。

銀行員 FX/バレずにFXをする方法は?

銀行員は、金融庁に提出されている書類で管理されております。

そのため、「FX」会社が金融庁に確認を行うと、FX口座を開設したのが銀行員だという事実がばれます。

銀行でFX取引が許可されている場合でねければ、会社の就業規則の違反もばれます。

家族がFX口座を開設し、それを利用して取引をするという方法も考えられますが、

FX口座開設は本人名義であることが大原則です。

発覚した場合のことを考えて、大きなトラブルは避けましょう。

銀行員 FX/FX口座で外貨預金はOK

では、銀行員がFXをすることは不可能なのでしょうか?

銀行員の方が、外貨預金の代わりとしてFX口座を開設するのは、通常は就業規則の制限に掛からないのが一般的です。

つまり、口座を開設し、「外貨預金」をするのであれば問題にはなりません

インサイダー取引に関わることがなく、長期的な資産運用であれば、銀行員でも投資は可能ということです。

銀行員だからといってすべての投資が禁止されているわけではありません。
特に「投資信託」についてはむしろ奨励されています(もちろん所属する銀行の金融商品です)。「FX」取引はだめで、投資信託は問題ないと判断されている理由は、投資信託が長期の資産運用であるという見方だからでしょう。確かに短期的に利益を出すことは投資運用では困難です。

さらに投資信託の場合は、あくまでも取引するのがファンドマネジャーですので、直接的に売買するわけでない点がFXとの大きな違いです。

その影響で、外貨預金目的でFX口座を開設するというケースもあります。

銀行員 FX/FX口座開設

銀行員の方は、ほとんどの場合、「FX」の取引さえ行わなければ普通にFX口座を開設できます。

例えば、「FX口座」で外貨預金を行うといった使用用途の際には、就業規則にも違反しません。

開設するFX口座は、特別な規則がない限りは、ご自身の勤務先以外で開設しても問題ありませんので、好きな会社の口座を選んで手続きができます。

銀行員 FX/おすすめのFX口座

みずほ銀行など、銀行が副業を次々に解禁しています。

副業解禁で注目を集める業種は主に3つ!

①アフェリエイト

②FX

③せどり

このうち②のFXですが、銀行員はFX取引を行えないのが一般的です。

しかし、すべての投資が禁止されているわけではありません。

投資信託外貨預金のように、インサイダー取引に関わることがなく、長期的な資産運用であれば、銀行員でも投資は可能です。

そのため、FX口座を開設し、「外貨預金」をするのであれば問題にはなりません。

外貨預金の代わりとしてFX口座を開設するのは、通常は就業規則の制限に該当しないのが一般的です。

ここで、FX口座で「外貨預金」を始めたい方に代表的なFX取引業者を紹介します。

ちなみに、FX取引ですが平均3~4社併用で使っている方がほとんどです。



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銀行員 FX/ FX 以外のおすすめの投資法は?

ズバリ「仮想通貨」は取引可能となっています。

その理由としては、仮想通貨の場合は企業の業績などの影響が少ないと見られているフェイズの方がまだまだ強く、仮想通貨の価格と銀行の業務との関連性が低いと見られているためです。


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